Про компанію. Не ризикуйте здоров'ям та житлом! правила страхування життя при іпотеці в спао «інгосстрах Інгосстрах накопичувальне страхування життя

Заснована у 2003 році страхова компанія «Інгосстрах-життя» має не лише найвищий рейтинг надійності А++, але й має оцінку «Знак якості» від центру аналітики НАФІ. За фінансові зобов'язання організації несуть відповідальність її перестрахувальники – компанії світового рівня Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE та СК Інгосстрах. Приватним клієнтам компанія пропонує оформлення інвестиційного та накопичувального страхування життя.

Позначення, що використовуються

• ІСЖ – інвестиційне страхування життя;
• НСЖ – накопичувальне страхування життя;
• ЗЛ – застрахована особа;
• ЛП – будь-яка причина;
• СР - нещасний випадок;
• УІ – встановлення інвалідності.

Інвестиційне страхування життя

«Інгосстрах-життя» пропонує лише один варіант ІСЖ – «Вектор». Старт продажів полісів розпочався у 2015 році.

Програма "Вектор"

Розміщені клієнтом кошти компанія поділяє на 2 частини:

• гарантійний фонд - наявністю цієї частини забезпечується гарантія повернення всієї переданої на страхування суми після закінчення полісу за рахунок того, що гроші вкладаються в депозити та облігації з високою надійністю;
• ризикова частина - приносить вкладнику прибуток після закінчення полісу з допомогою розміщення коштів у інструменти з високою прогнозованою доходністю.

Параметри:

• відкривається у рублях або доларах;
• внесок сплачується одноразово;
• мінімальна сума розміщення – 50 тис. рублів;
• договір може бути укладений із вкладником у віці від 18 років на дату відкриття та до 85 років на дату закінчення програми;
• напрямок інвестування вибирається інвестором;
• після закінчення поліса внесок вкладника гарантовано повертається у повному обсязі;
• договір відкривається на 3 чи 5 років;
• при відході з життя клієнта після НР виплата сягає 200%, а при ДТП – 300%.

Відкрити програму можна як у страховій, так і через агентів, наприклад, ЮніКредит або Промзв'язокбанк. Залежно від умов агентського договору, умови оформлення полісу та стратегії інвестування можуть відрізнятися.

Накопичувальне страхування життя

Залежно від потреб та цілей клієнта, «Інгосстрах-життя» пропонує 5 варіантів НСЖ:

• "Гарант";
• "Небокрай";
• "Аксіома";
• "Капітал";
• "Золотий ключик".

За всіма програмами нараховується базовий інвестиційний дохід.

Гарант

Характеристика:

• ЗЛ – вкладник віком від 18 до 65 років;
• термін – від 5 до 35 років.

Основні ризики:

• дожити до дати закінчення договору;
• смерть за ЛП протягом дії полісу.

Додаткові можливості та ризики:

• виплата під час діагностування критичних захворювань;
• виплата при смерті або ДВ (1-а чи 2-а група) внаслідок НР;
• оплата ренти при ДВ 1-ї чи 2-ї групи (незалежно від причини);
• додаткова (крім страхової виплати) рента під час життя.

Небокрай

Підійде клієнтам, які формують заощадження для члена сім'ї, який може бути застрахований, наприклад, через здоров'я. Особливість договору в тому, що в обумовлену полісом дату буде виплачено страхову суму (незалежно, дожив до цього моменту застрахований чи ні).

Параметри оформлення, основні та додаткові ризики відповідають програмі Гарант.

Капітал

Програма розрахована на клієнтів, які зацікавлені у формуванні спадщини для близьких із можливістю скористатися сумою за необхідності.

Характеристика:

• ЗЛ – вкладник віком від 18 до 75 років;
• валюта – рублі, долари або євро;
• термін – довічні накопичення (не менше 5 років);
• доступні строки сплати внесків – раз на 1, 2, 5, 10, 15 або 20 років; до досягнення віку 65 чи 75 років, до пенсії;
• можливе дострокове розірвання за викупними сумами зі сплатою інвестиційної прибутковості.

Основні ризики:

• смерть за ЛП протягом дії полісу;
• дожиття до віку 100 років.

Додаткові ризики аналогічні програмам "Горизонт" та "Гарант".

Аксіома

Оптимальний варіант для клієнтів, які наголошують на накопиченні, а не на страхуванні.

Параметри відкриття договору відповідають умовам програм «Горизонт» та «Гарант».

Основний ризик – дожити до дати закінчення полісу.

Додаткові ризики:

• звільнення від сплати внесків при ДВ 1-ї чи 2-ї групи;
• виплата при смерті або ДВ (1-а чи 2-а група) внаслідок НР.

Основна відмінність від інших програм - відсутність у базовому варіанті полісу захисту від життя. При смерті ЗЛ протягом дії договору буде здійснено повернення лише фактично сплачених внесків.

Золотий ключик

Програма, розрахована на накопичення на цілі дитини, яка є і застрахованою, і одержувачем коштів.

Характеристика:

• вік дитини від півроку до 18 років на момент оформлення програми та до 23 на дату її закінчення;
• валюта – рублі, долари або євро;
• термін – до досягнення будь-якого віку в діапазоні 16–23 роки, але не менше 5 років.

Основний ризик – дожиття дитини до закінчення полісу. При відході з життя раніше зазначеного терміну вигодонабувачі отримують сплачені внески.

Додаткові ризики:

• виплата при смерті або ДВ (1-а чи 2-а група) дитині внаслідок НР;
• рента у разі смерті страхувальника (того, хто вносить кошти);
• захист внесків при смерті страхувальника або присвоєння йому 1-ї чи 2-ї групи інвалідності.

Важливо, що вказувати як вигодонабувачів можна лише батьків або законних опікунів дитини.

Офіційний сайт компанії: www.lifeingos.ru

Відео: презентація страхування від офіційного каналу "Інгосстрах-життя".

Компанія здійснює такі види страхування:

• Інвестиційне страхування життя
• Накопичувальне страхування життя
• Пенсійне страхування життя
• Кредитне страхування життя
• Страхування від нещасних випадків та хвороб

Реєстраційний номер у єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи: 3823

Ліцензії ЦБ РФ на здійснення страхування:

• Ліцензія на здійснення добровільного страхування життя № СЖ 3823 від 01.10.2015 без обмеження терміну дії.
• Ліцензія на здійснення добровільного особистого страхування, за винятком добровільного страхування життя № СЛ 3823 від 01.10.2015 без обмеження терміну дії

Генеральний директор:Черніков Володимир Володимирович

Володимир Володимирович Черніков народився 31 січня 1969 року у Києві. В 1991 закінчив Військовий Червонопрапорний інститут МО СРСР, факультет східних мов. Проходив стажування у закордонних страхових компаніях Axa, If, Pohjola, Tapiola, Achmea, Interpolis та навчання в Академії страхування Австрії. У 2009 р. закінчив Ashridge Business School (Великобританія) за напрямом «Страхування та управління», а також Академію народного господарства при Уряді РФ за спеціальністю «Фінанси та кредит».

• У 1993-1998 роках працював заступником начальника управління страхування автотранспорту ОСАТ "Росія" (група "Інгосстрах").
• У 1998-2006 роках обіймав посаду першого заступника генерального директора ТОВ "Група Ренесанс страхування".
• З 2006 до лютого 2011 року обіймав посаду першого заступника генерального директора ТОВ СК «ОРАНТА».
• У липні 2011 року був призначений директором департаменту корпоративного бізнесу ОСАТ «Інгосстрах».
• У січні 2014 року призначений Генеральним директором ТОВ «Страхова компанія «Інгосстрах-Життя».

Страховий тариф за програмою страхування життя позичальників стартує від 0,22% страхової суми, що встановлюється виходячи із розміру зобов'язань перед кредитором.

Для співпозичальників тариф трохи нижчий – 0,135% страхової суми. Вік страхувальника має бути не меншим 18 років або на дату закінчення виплати кредиту не більше 55-60 років.

Страховик згоден оформити договір, якщо:

• страхувальник не переносив інсульт;
• не має онкологічних захворювань, ішемічної хвороби серця (інфаркту міокарда, стенокардії), цирозу печінки;
• не є інвалідом 1, 2 чи 3 групи.

Оформити поліс можна окремо або уклавши договір комплексного страхування, тобто купивши три страховки: майна, життя і титулу (втрати прав власності на житло).

Якщо відбудеться страхова подія, наприклад, настане 1 або 2 група інвалідності, страховик зобов'язується виплатити до 75-100% страхової суми. Повна сума виплачується і у разі смерті застрахованого – його спадкоємцям. У разі втрати працездатності компенсується також заробіток за весь час лікування та додаткові витрати, необхідні для відновлення здоров'я.

Страховик може вимагати від клієнта пройти медичне обстеження, якщо за результатами розгляду його заяви-анкети, з'ясується, що він страждав на різні захворювання в минулому.

Які випадки вважаються страховими?

Позичальники страхуються від основних ризиків, внаслідок яких можуть втратити працездатність (тимчасово або постійно) або навіть втратити життя.

Страхові випадки:

• отримання інвалідності І або ІІ групи внаслідок травм, каліцтв, захворювань;
• тимчасова втрата працездатності після нещасного випадку чи хвороби;
• загибель позичальника внаслідок нещасного випадку чи хвороби.

У разі хвороби страховик компенсує частину кредитного платежу, пропорційну до періоду перебування на лікарняному, при повній втраті працездатності або смерті – весь залишок заборгованості за кредитом.

Але, якщо страховий випадок стався внаслідок алкогольного чи наркотичного сп'яніння, під час скоєння злочину (наприклад, навмисного ДТП) чи керування автомобілем без прав, то виплати не проводитимуться.

При страхуванні життя є багато обмежень. Перед тим як оформити договір, варто прочитати в ньому, які події страховик не вважатиме страховими і коли має право відмовити у виплаті відшкодування.

Із якими банками працює?

СК "Інгосстрах" входить до списку акредитованих компаній усіх лідерів іпотечного кредитування. Наприклад, можна купити страховку, отримуючи кредит в "Уралсіб", "Відкриття", "Зв'язок-банк", "ВТБ", та в інших банках.

Від чого залежать тарифи?

Вартість страхування життя залежить від віку, статі позичальника, наявності у нього захворювань, його спортивної активності, а також розміру кредиту. За страховку потрібно буде заплатити від 0,135-0,22% від страхової суми.

На розмір тарифу також впливає акційна політика компанії (можна отримати знижку), а також страхова історія – отримання виплат зі страховок життя в минулому (це збільшує вартість страхування).

Як розрахувати вартість?

Тариф зі страхування життя розраховується відповідно до своєї методики розрахунку. Вартість поліса встановлюється на підставі базових тарифних ставок з урахуванням поправочних підвищувальних чи знижувальних коефіцієнтів.

Страхова премія дорівнює добутку страхового тарифу, зазначеного в полісі, та страхової суми на дату початку дії договору страхування.

Скільки коштує страховка: приклад розрахунку

Приклад розрахунку страховки: Якщо позичальник оформив іпотечний кредит у сумі 1,5 млн. рублів, то, щоб визначити розмір страхового платежу необхідно взяти тариф, зазначений у договорі і помножити їх у сумі заборгованості і розділити повністю. Таким чином, вартість страховки складе: 1,5 млн рублів х 0,22/100 = 3300 рублів (на рік).

Це найпростіший варіант розрахунку, коли страховик озвучив тариф. Якщо він невідомий, то самостійно здійснити розрахунки буде досить складно, оскільки клієнтам невідома таблиця поправочних коефіцієнтів, а найчастіше і базові тарифи страховика. Найпростіше звернутися за допомогою до страхового менеджера, який допоможе визначитись із вартістю страховки.

Порядок дій для оформлення полісу

Оформити поліс страхування життя позичальника досить легко. Потрібно звернутися до будь-якого з відділень страхової компанії з копією паспорта та іншими документами.

Процес оформлення полісу передбачає:

1. Заповнити заяву на оформлення полісу.
2. Передати страховику зібраний пакет документів.
3. Прочитати правила страхування.
4. Підписати страховий договір.
5. Оплатити поліс будь-яким зручним способом.

У заяві на страхування вказується вся інформація про здоров'я, вік, поле, травми, хронічні захворювання, роду діяльності.

Внести оплату за страховку можна в офісі страховика або переведенням на його рахунок за вказаними у договорі реквізитами. Договір оформляється на рік і його потрібно буде щороку продовжувати.

У СК «Інгосстрах» є можливість робити це через свій особистий кабінет на сайті . Там же можна сплатити страховку карткою.

Які документи потрібно надати?

Що робити, якщо завдано шкоди здоров'ю?

При настанні страхової події важливо зберігати спокій та виконати всі дії, передбачені договором страхування.

Якщо виник ризик здоров'я, необхідно:

1. Зателефонувати до швидкої.
2. Зателефонувати до поліції, ДІБДР, МНС (якщо стався напад, ДТП, стихійне лихо та ін.), страхову компанію.
3. Протягом 30 днів календарних повідомити страховий випадок страховику.
4. Зібрати та надати у страхову компанію необхідні документи.
5. Отримати виплату.

Усі документи, що надаються до страхової компанії (довідки, висновки) мають бути у вигляді засвідчених копій або оригіналів. Подати заяву має право сам застрахований, його довірена особа чи спадкоємці загиблого.

Рішення про страхову виплату приймається зазвичай протягом місяця. Але компанія може вимагати додаткові документи, що може трохи збільшити термін очікування виплати.

Що потрібно для отримання виплат?

Для отримання виплати необхідно надати великий пакет документів. Їхній вигляд залежить від причини смерті чи інвалідності, втрати працездатності. Наприклад, якщо нещасний випадок стався в авіакатастрофі, то знадобиться акт, складений перевізником. Якщо причина – напад інших осіб, то ухвала про порушення кримінальної справи та інші документи.

Застрахований або його спадкоємці мають пред'явити:

• заяву на виплату;
• оригінал свідоцтва про смерть або нотаріально засвідчену копію (у разі смерті);
• довідку про смерть із РАГСу або копію (витяг) заключної частини акта судово-медичної експертизи;
• копія Акту про нещасний випадок на виробництві або копія Акта розслідування нещасного випадку на шляху на роботу/з роботи;
• оригінал або засвідчена транспортною компанією копія Акту про нещасний випадок;
• оригінал документа (Постанова про порушення/відмову у порушенні кримінальної справи, довідка про ДТП);
• копія медичної картки щодо травми/захворювання, що призвело до встановлення інвалідності;
• посмертний епікриз, якщо смерть настала у лікарні або виписний епікриз;
• акт огляду МСЕ, довідка про інвалідність.

За тимчасової непрацездатності знадобляться також копії закритих листків непрацездатності.

З поданих документів страховик повинен зрозуміти всі обставини заявленого випадку, повний діагноз, час початку та закінчення лікування, результати всіх проведених досліджень, термін тимчасової непрацездатності.

До заяви слід додати копії чеків на лікування та реабілітацію з медичних закладів.. Страховик має право на підставі наданих документів проводити експертизу, встановлювати факти, з'ясовувати причини та обставини події, що відбулася.

Іпотечні позичальники на добровільній основі можуть купити страховку життя та ризик втрати працездатності (тимчасової або постійної). Це допоможе їм впоратися з кредитними виплатами, якщо внаслідок хвороби чи нещасного випадку вони не зможуть виконувати свої трудові обов'язки. При настанні 1 та 2 груп інвалідності розмір виплат може досягати 75-100% від суми кредиту.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.