Як оформити заявку на кредит онлайн за всіма правилами? Як правильно подати заявку на кредит, аби банк не відмовив? Як краще подавати заявку на кредит?

Запитує Володя

Доброго дня! Підкажіть, як правильно заповнити заявку на онлайн-кредит на картку? Кажуть, що через помилки можуть відмовити у позиці. Як їх уникнути?

Здрастуйте, Володю! Онлайн-заявка – це швидкий спосіб зв'язатися з банком для одержання позики. Однак якщо вона подана неписьменно, то кредитор може відмовити претенденту на кредит, часто не пояснюючи причин відмови. Просто на телефон надходить повідомлення відповідного змісту.

Хочеться звернути Вашу увагу на те, що негативну відповідь може отримати навіть претендент із чудовою кредитною історією та стійкою платоспроможністю на момент відправлення анкети, що особливо прикро.

Насамперед, сформулюйте мету отримання позички. Якщо Ви маєте чітке уявлення, на що потрібні кошти, Вам не важко визначитися з розміром кредиту.

Зрозуміло, немає жодної гарантії того, що банк погодиться надати зазначену у заявці суму. Його фахівці проаналізують Вашу фінансову спроможність і лише після цього видадуть стільки, скільки, на їхню думку, Ви зможете повернути. У розрахунок приймається відсоткова ставка.

Знаючи розмір та мету позики, Ви вибираєте програму кредитування і, згідно з її умовами, готуєте пакет документів. Зверніть увагу, щоб дати, проставлені на них, не були застарілими.

Всі відомості, які вноситимете в графи анкети, ретельно перевіряйте. Головне – точність. Обов'язково залиште номер телефону, яким кредитор зможе з Вами зв'язатися для уточнення тієї чи іншої інформації.

Правильно вказуйте місце роботи та посаду. Велика ймовірність, що фахівець фінансової установи зателефонує на місце роботи для перевірки автентичності зазначених даних, а також деяких документів (зокрема довідки про доходи).

Потрібно бути чесним. Якщо мають місце борги або відкриті кредити, приховувати інформацію про них немає сенсу. Банк обов'язково ознайомиться з кредитною історією потенційного позичальника та, виявивши невідповідності, відмовить без пояснень. Більше того, дії претендента, який спробував ввести в оману кредитора, будуть кваліфіковані як шахрайство.

Володя, майте на увазі, що Ваша заявка розглядатиметься поетапно. Першим над нею працює менеджер відділення. Якщо претензій немає, заявка надсилається до центрального офісу. Там її аналізують експерти кредитної комісії. Якщо прийнято позитивне рішення, з клієнтом зв'язуються та запрошують до офісу для укладання угоди.

Анкета* – це заява у письмовій формі про бажання взяти кредит. Схвалення кредиту готівкою в банку залежить від того, наскільки точно і правильно ви заповните заяву.

Спочатку уважно ознайомтеся з анкетою та основними графами. Намагайтеся заповнити 70% інформації самостійно. А те, що буде незрозуміло, запитайте менеджера.

Розберемо основні моменти під час заповнення анкети:

1. Заповнюйте анкету акуратно та грамотно. Якщо поганий почерк, краще писати друкованими літерами. Зробили помилку – уточніть у менеджера, як її виправити. Можливо, доведеться переписати заяву. Якщо виправлення допускаються, потрібно акуратно закреслити та написати зверху правильну інформацію.

2. Заповнення паспортних даних. Дані заповнюються у суворій відповідності до паспорта.

• серія – перші чотири цифри, номер – наступні шість цифр.
• у графі «ким виданий паспорт» можна застосувати допустимі скорочення (наприклад, скорочення найменування відділу паспорта).
• графа «адреса прописки» заповнюється відповідно до даних, вказаних на 5 сторінці паспорта. Адреса фактичного проживання може не збігатися з пропискою і має бути вказана в окремій графі.
• сімейне становище заповнюють у разі наявності штампу на 14 сторінці у паспорті. Якщо з якихось причин штамп відсутній, прикладіть свідоцтво про шлюб. Якщо ви не одружені, а проживаєте з громадянською дружиною - така графа також присутня в анкеті.
• наявність дітей зазначається у разі, якщо їм ще не виповнилося 18 років. Необхідно вказувати дітей, навіть якщо відомостей немає у паспорті.

3. Якщо змінювали прізвище, ім'я чи по батькові. Поширені випадки зміни прізвища - це одруження. У цій ситуації вказується дівоче прізвище, або попереднє. Але бувають випадки зміни імені чи по батькові. Це також слід відобразити в анкеті.

4. Якщо немає номера домашнього телефону. Наразі банки лояльно відносяться до вказівки номера мобільного. І зазвичай, це не є перешкодою для отримання кредиту готівкою. Уточніть у менеджера, чи є відсутність номера домашнього телефону обов'язковою умовою для подання заявки. Можливо, варто написати номер телефону близького родича.

5. Не слід вказувати телефон сусідів або колеги по роботі. Вкажіть дружину або батьків. При дзвінку з банку чоловік/дружина/батьки повинні підтвердити, що знають про те, що ви берете кредит, дати позитивну характеристику і знати мету кредитування.

6. Ставлення до військової служби. Ця графа наповнюється чоловіками. Кредит готівкою видається наступним громадянам:

• невійськовообов'язковим (до досягнення 27 років потрібно надати військовий квиток, де прописано, що громадянина звільнено від призову до армії);
• особам, які перебувають у запасі або відставці (документ не вимагається);
• особам із відстроченням від призову (довідка з військкомату із зазначенням дати відстрочення);
• військовослужбовцям за умови проходження ними служби за контрактом (потрібно надати засвідчену копію договору)

7. Вказуйте наявне майно. Наявність майна говорить про ваш статус та додає вам бали під час оцінки. Майно має бути оформлене на вас повністю чи частково. Наприклад, квартира в частковій власності, машина - повністю ваша власність.

8. Не приховуйте наявність кредитів. Банк перевіряє вашу кредитну історію, тому немає сенсу приховувати інформацію про наявні позики. Крім того, наявність кредитів не є "стоп-фактором", якщо вони гасяться вчасно. Якщо ви взяли товар у кредит або маєте кредитну картку, фахівець банку може запитати наступну інформацію:

• суму кредиту;
• суму щомісячних платежів;
• термін кредиту;
• приблизну суму заборгованості, що залишилася.

Ці дані ви знайдете у оформлених документах. Найзручніше відразу взяти папери з собою.

9. Вказуйте постійні прибутки. Банк оцінює вашу здатність сплачувати кредит щомісяця. Вказівка ​​нерегулярних заробітків завищить заробітну плату, але не врятує у тяжких фінансових ситуаціях.

10. Вкажіть згоду на отримання банком кредитних звітів про кредитну історію та обробку інформації в анкеті. Без цього банк немає права перевірити достовірність даних. Отже, і видати кредит готівкою.

Кожен, хто звертається в банк за кредитом, сподівається почути позитивну відповідь, тільки за статистикою схвалення даються тільки в 30-40% випадків, а в деяких банках і того менше. У змозі позичальника зробити те щоб схвалення кредиту було можливим. Виконуйте наведені нижче поради, і у вас будуть всі шанси на позитивний результат справи.

Вас оцінюють одразу, як тільки ви прийшли до банку

Навіть якщо ви ще не почали заповнення заявки, ви вже оцінюєте. Менеджер банку, з яким ви розмовляєте, - це не просто співробітник, який заповнює заявку, це представник банку, який може вплинути на результат розгляду.

Під час візиту до банку:

Поводьтеся адекватно;

Не грубіть менеджеру, не викликайте у нього негативної реакції;

Ваш зовнішній вигляд повинен відповідати тому, що ви зазначаєте в анкеті;

Заявник не повинен бути п'яним

Приходьте за кредитом на самоті;

При опитуванні позичальник не повинен викликати підозри.

При заповненні анкети ви без проблем повинні називати дані, які відображені в паспорті (прописка, місто проживання, сімейний стан, наявність дітей).

Очевидні формальності

Як відомо, першим етапом перевірки клієнта є автоматичний скоринг. Спеціальна програма аналізує заповнені анкетні дані та нараховує людині бали. Пройти на наступний, «живий» етап перевірки можна лише досягнувши певної їх суми. Конкретні значення порога встановлюються самим кредитором, з внутрішньої політики оцінки.

При цьому мінімальна сума балів може змінюватись в залежності від зовнішніх факторів. Наприклад, несприятлива економічна ситуація, різке зниження життя населення збільшують ризики неповернення кредитів, тому банки тимчасово можуть підняти поріг відбору майже максимум.

Що потрібно знати позичальнику на цьому етапі:

• необхідно вказувати дані, що максимально відповідають дійсності – при виявленні їх невідповідності заявку буде автоматично заблоковано;
• вказуйте максимум інформації, яка позитивно вас характеризує та підвищує бали (вища освіта, наявність майна);
• не забудьте вказати додаткові джерела доходу за їх наявності;
• готовність привести поручителів або позичальника підвищує скоринговий бал;
• велика кількість звернень за кредитом (банк дізнається про це в кредитній історії) негативно позначається на результаті перевірки, тому не варто подавати заявки відразу у велику кількість банків;
• кредитний інспектор, який приймає анкету, також здасть свою суб'єктивну оцінку у вигляді коментаря до анкети, що може підвищити або знизити підсумковий бал.

Тонкощі заповнення

Зрозуміло, що людина з високим доходом, стабільною роботою та дорогим майном у власності навряд чи піде до банку за споживчим кредитом – як правило, такі люди мають запас фінансів і не захочуть платити високі відсотки. Але скоринговій програмі це складно пояснити, тому частину даних можна в розумних межах «підтягнути», щоб наблизити вас до образу ідеального клієнта.

Враховуючи автоматичне нарахування балів та неможливість перевірити деякі зазначені дані позичальникам, можна порекомендувати наступне:

1. За невеликої офіційної зарплати вказати наявність додаткового доходу. Його джерело вибирається щодо ситуації. Можна уявити його як неофіційну частину зарплати - у цьому випадку бажано домовитися зі співробітником зі свого місця роботи, щоб він підтвердив цю інформацію при отриманні дзвінка з банку. Якщо у вас є нерухомість, в якій ви не проживаєте – напишіть, що здаєте її в оренду. Те саме можна сказати і про автомобіль.
2. Великою довірою банків користуються люди, які перебувають у шлюбі. Тому якщо офіційно ви одружені, але за фактом з чоловіком не проживаєте, краще про це замовчати і поставити в анкеті галочку «одружений/одружена».
3. На підсумковий бал оцінки впливає трудовий досвід. Ви можете сміливо додавати собі загальний стаж, оскільки його ніхто ніколи не зможе перевірити – відсутність документальних записів можна легко пояснити втратою трудової книжки.
4. Якщо у вас є неповнолітні діти, але вони не записані в паспорті, то не пишіть їх в анкету. Наявність утриманців значно знижує ваш кредитний рейтинг.
5. Пам'ятайте, що безробітний чоловік/дружина теж вважається утриманцем.
6. Якщо у вас є кредитні картки, обов'язково вкажіть їх у відповідному розділі анкети. Банк все одно побачить їх у кредитній історії, а спроба приховати їхню наявність викличе підозри. У той же час, якщо ви активний позичальник за кредитками, при цьому не допускаєте прострочення, то отримаєте набагато вищий бал, ніж якби кредитів у вас взагалі не було.
7. Ніколи в жодній анкеті не пишіть про те, що ви орендуєте житло. Якщо у вас немає своєї квартири, підкресліть варіант проживання у родичів.
8. Важливим моментом є зазначення мети кредиту. Бажано безпосередньо писати, на що ви берете гроші. Хороші варіанти – це ремонт, покупка техніки, меблів, навчання, турпоїздка. Погані – відкриття власного бізнесу, лікування, покупка коштовностей.

Вивчіть вимоги банку, перш ніж звертатись до нього

Якщо ви не відповідаєте хоч одному критерію, встановленому банком, на вас чекає гарантована відмова. З повними вимогами до позичальників можна ознайомитися на сайті банку або в його офісах.

Вас мають цікавити наступні моменти:
- Вікові рамки, встановлені банком. При аналізі максимального віку враховуйте, що це вік на дату погашення кредиту;
- вимоги до місця прописки, роботи та проживання;
- Який пакет документів потрібно надати для отримання кредиту;
- вимоги до загального стажу та стажу на поточному місці роботи.

Об'єктивно оцініть свої фінансові можливості

Банк ніколи не дасть схвалення кредиту, якщо йому буде ясно, що ви не зможете без проблем виплачувати кредит. На виплату всіх поточних кредитів і того, що буде оформлено, сумарно не повинно йти більше 40-50% від чистого доходу заявника. При цьому якщо він має інші боргові зобов'язання, наприклад, аліменти або орендну плату, це також враховується при співвідношенні доходів і витрат клієнта.

Що важливо врахувати:

1. Ви значно підвищите відсоток схвалення кредитів, якщо попросите кредит на тривалий термін. За такими заявками схвалення надходять найчастіше.
2. Банк може відмовити клієнту, котрий явно не може об'єктивно оцінити свої можливості. Наприклад, при заплаті 20000 рублів хоче отримати кредит зі щомісячним платежем в 10-15 тисяч. Це говорить про низьку фінансову грамотність громадянина.

Як підвищити схвалення кредиту онлайн

Багато банків приймають заявки від громадян через інтернет. При такому методі клієнт не проходить первинну оцінку кредитним менеджером, але банк оцінює його поведінковий фактор при заповненні заявки.

Важливі моменти:

1. Якщо ви зайдете на сайт банку і одразу приступите до подачі заявки, це буде підозріло. Спочатку зайдіть у розділ із вимогами до позичальника, вивчіть тарифи банку і лише після цього приступайте до оформлення.
2. Важливо і те, як клієнт вносить інформацію. Якщо він копіює її звідкись або використовує одні дані, то інші, це викличе підозру в шахрайстві.
3. Після заповнення заявки вам обов'язково зателефонують. Мета дзвінка – виявлення фактів шахрайства. Якщо ви не брешете і поводитеся спокійно, ви пройдете співбесіду. Не дивуйтеся, якщо вам будуть ставити дивні на перший погляд питання, наприклад, як ви добираєтеся на роботу.

Що ще потрібно знати

Крім нарахування балів, програмою перевірки анкет передбачені випадки, коли вони віднімаються:

• фактична робота за фахом;
• наявність дітей та утриманців;
• декретна відпустка у дружини;
• при зверненні до різних банків ви вказали різні дані про доход;
• мобільний телефон (номер) оформлений іншою людиною;
• немає стаціонарного робочого телефону;
• непогашені штрафи, аліменти, наявність судимості;
• погана кредитна історія у близького родича;
• відсутність власності;
• більше 3 відкритих кредитів (зокрема і кредитних карток);
• робота на ІП;
• деякі види професій та сфер діяльності (наприклад, менеджери з продажу).

По можливості заповнення анкети потрібно провести так, щоб максимально підняти скоринговий бал. Справа в тому, що крім порога відсіву у банку зазвичай є градація набраних балів. Наприклад, за дуже гарного результату відбувається моментальне схвалення. У деяких випадках заявку буде надіслано на додаткову перевірку, можуть знадобитися підтверджуючі документи тощо.

Тому головний принцип має бути таким: «прикрашати» лише ті дані, які банк не зможе перевірити, в іншому дотримуватися чіткості та достовірності – інакше за заявкою прийде відмова, якщо не одразу, то після більш уважного розгляду. Також пам'ятайте, що навмисне приховування та перекручування фактів про себе при зверненні за кредитом може бути розцінено згодом як шахрайство (привласнення чужих грошей обманним шляхом) – природно, лише у разі неповернення боргу.

Сьогодні сучасна людина з більшою частотою стикається з фінансовою скрутою тоді, коли на невідкладні потреби не вистачає будь-якої суми. В даний час є кілька дієвих способів вирішити такі ситуації. Більшість росіян за звичкою звертається до найближчого оточення - тих людей, які можуть позичити кошти напевно. Цього не хотілося б, правда, життя таке, що далеко не кожен, навіть близький родич, може й хоче позичити гроші. Крім того фінансово-економічна криза може позбавити знайомих, друзів та близьких можливості надати потрібну вам суму.

Кредит у банку не гарантує споживачам обов'язкового отримання грошей у борг, до того ж така позика характеризується тривалим та досить складним процесом оформлення. Навіть пройшовши всі необхідні інстанції, надавши необхідні довідки, немає жодних гарантій, що не отримаєш відмову. Банківські структури часто встановлюють умови, наявність поручителів, розглядаються всі необхідні документи, і навіть ретельно вивчають кредитну історію майбутнього клієнта. Саме тому, якщо ви несподівано потрапили в ситуацію, що потребує оперативних дій, звернення до банку в 90% подібних випадків навряд чи можна вважати вдалим способом вирішення проблем.

​

Ломбарди – це інший спосіб знаходження необхідної суми. Тут процес кредитування здійснюється під будь-яке заставне зобов'язання. Запорукою може бути цінна техніка, ювелірні вироби з дорогоцінних металів та каміння, автомобіль та інші цінні предмети. Величезним мінусом цього способу кредитування є низька оцінна вартість заставного майна, а також незручність самого процесу. З цінними предметами чи предметами, якими користуєшся щодня дуже незручно розлучатися.

Отримати гроші до зарплати оперативним, доступним і найголовніше безвідмовним у 99% випадків способом можна звернувшись в одну з мікрофінансових організацій. Подібні кредитні установи надають кошти претендентам на короткий термін. Здійснити необхідні витрати, розрахуватися за терміновими рахунками, отримати гроші на невідкладні потреби можна саме за допомогою міні-кредитів.

Одні з них надаються від кількох днів до кількох місяців, тоді як інші можна оформити навіть кілька років. Невеликий грошовий кредит на кілька тижнів може бути як одноразовим платежем, і розбитий на автентичні платежі. Те саме стосується кредитів на кілька місяців. Мікропозики, оформлювані терміном від півроку до кількох років, дуже рідко виплачуються одноразовим платежем, в 90% випадків кредитування позичальник здійснює регулярне часткове погашення отриманих зобов'язань рівномірними платежами. Від банківського кредитування такий процес відрізняється швидкістю оформлення та вищими відсотковими ставками, тому що мікрофінансові установи ризикують, видаючи позики без проведення відповідних перевірок.

Слід зазначити, що на сьогоднішній день більшість споживачів у сфері мікрокредитування не дуже прискіпливі до процентної ставки, тому що основним фактором для них є гарантованість надання потрібної суми за короткий термін. Чим швидше та простіше оформляється позика, тим більше виходить процентна ставка. Слід зазначити, що мікрофінансові організації включені до Реєстру за Центральний банк Російської Федерації, здійснюють діяльність із законодавчим правилам і нормам і встановлюють відсоткову ставку не більше допустимої.

На нашому сервісі ви знайдете ті організації, які мають відповідні свідоцтва, що дозволяють здійснювати діяльність з мікрокредитування на території Російської Федерації.

Як оформляється онлайн заявка на кредит у МФО (мікрофінансової організації)?

Оформлення можна назвати дуже швидким. Основні вимоги, характерні для всіх мікрофінансових організацій, які пред'являються потенційним споживачам такі:

• При оформленні онлайн заявки потрібні такі контактні дані, як номер активного стільникового телефону позичальника. У деяких випадках може бути потрібна адреса електронної пошти.
• Наявність загальногромадянського паспорта Російської Федерації.
• При оформленні мікрокредиту на картку – банківська картка.
• Якщо вибрано спосіб отримання на електронний гаманець, тоді відповідно гаманець зазначеної платіжної системи.
• Позикові кошти мікрофінансові організації надають лише громадянам віком від 18 років. Найчастіше вікові обмеження у пенсійному віці – громадяни до 65 років.
• Обов'язковою умовою кредитування всіх МФО є громадянство Російської Федерації.

Оформлення заявки на кредит онлайн у різних організаціях має схожу послідовність:

1. Вибравши потрібну компанію, перейдіть на офіційний веб-сайт для подальшого оформлення.
2. При необхідності потрібно пройти реєстрацію, а потім приступити до заповнення спеціалізованої форми онлайн – заявки на позику.
3. Після того, як організація вручну або в автоматичному режимі перевірить внесені вами дані в анкету, буде винесено рішення за вашою заявкою.
4. На сьогоднішній день, середньостатистичний час обробки онлайн-заявок варіюється в межах від 5 хвилин до півгодини. Найчастіше про результат розгляду повідомляється в SMS повідомленні або через дзвінок від оператора мікрофінансової організації.
5. Заручившись схваленням, споживач отримує оформлені кошти.

Особливі нюанси та оформлення заявки на кредит

Особливо хочемо підкреслити, що від правильності та достовірності зазначеної вами інформації в анкеті залежатиме результат її розгляду. Перебільшивши всі елементи даних або випадково припустившись помилок, можна звести всі спроби отримання необхідного кредиту нанівець. Також не варто пропускати, навіть не обов'язкове заповнення поля – чим повнішою буде ваша заявка, тим більше будуть ваші шанси на видачу грошей. І найголовніше, якщо в одній мікрофінансовій організації вам відмовили, не варто опускати руки, ви можете одразу подати іншу заявку, в іншу організацію. У цьому і полягає вся зручність та простота інтернет кредитування.

Заявка на кредит є першим кроком для позичальника на шляху отримання бажаної грошової суми. Проте, щоб банк не тільки розглянув заявку, а й схвалив її, необхідно знати кілька нескладних правил. Наприклад розглянемо процес заповнення онлайн анкет і розберемося, як правильно подати заявку на кредит.
Всі банки працюють з однаковим набором даних про позичальників, тому анкети, що заповнюються, практично ідентичні. Різниця може полягати тільки в тому, що деякі банки і кредитні організації відразу просять заповнити розширену анкету з великою кількістю питань і уточнень, інші спочатку збирають основну інформацію про позичальника і після першого етапу перевірки і попереднього схвалення заявки зв'язуються з клієнтом для уточнення подробиць.

Що являє собою типова онлайн форма заявки на кредит

Розширена форма заявки на кредит часто містить такі розділи:

1. Основна інформація;
2. Паспортні дані;
3. Адресні дані;
4. Інформація про склад сім'ї;
5. Інформація про місце роботи та доходи;
6. Розглянемо докладніше кожен із цих розділів.

Основна інформація

У цьому розділі позичальнику необхідно надати основні дані про себе:

• прізвище,
• по батькові,
• дата народження,
• номер мобільного телефону,
• Адреса електронної пошти,
• регіон проживання,
• розмір та термін кредиту,
• необхідність страховки та інша загальна інформація.

Паспортні дані

Цей розділ частково може дублювати інформацію з першого. Зокрема, ще раз може бути запитана дата народження, а також інформація про зміну прізвища. Крім того, банк попросить вказати додаткові паспортні дані:

• Серія та номер паспорта,
• ким і коли видано,
• місце народження, зазначене у документі.

Також під час уточнення паспортних даних може бути запитана інформація про сімейне становище.

Адресні дані

Крім місця реєстрації, яка зазначена у паспорті, для отримання кредиту, банку доведеться надати інформацію про фактичне місце проживання, а також про місце тимчасової реєстрації, якщо таке є. До того ж, банк згодом може запросити додаткові документи, які б підтвердили час реєстрації за вказаною адресою та тривалість проживання.

Інформація про склад сім'ї

У даному розділі анкети необхідно буде вказати такі дані:

1. склад сім'ї (кількість осіб),
2. сімейний стан,
3. інформацію про батьків, дітей та дружину.

Інформація про місце роботи та доходи

Це, мабуть, найважливіший розділ, який більшою мірою впливає на те, чи схвалять кредит чи ні. За наданою інформацією банк оцінює платоспроможність позичальника та його фінансову стабільність.

Інформація, яку необхідно надати банку:

• Освіта;
• Сфера діяльності;
• Назва організації та її адресу;
• Посада;
• Досвід роботи;
• Інформація про попередні місця роботи за останні 3-5 років.

Заповнюючи онлайн анкету на кредит, варто бути особливо уважним при введенні даних. Помилка на ім'я, прізвище або будь-яке інше поле може призвести до того, що програма попередньої обробки визнає інформацію неправдивою і заявка буде відхилена ще на попередньому етапі.

Надаючи неправдиві відомості про доходи, місце роботи, склад сім'ї та володіння майном, варто пам'ятати, що в кожному банку існує своя служба безпеки, яка ретельно перевіряє інформацію про кожного позичальника перш ніж схвалити його заявку. Якщо ж зазначені дані не підтверджуються, це може бути причиною не лише відмови за окремою заявкою, а й внесення клієнта до так званого «чорного списку». Відповідно, шанси отримати кредит у цьому банку надалі практично дорівнюють нулю.

Поля для обов'язкового заповнення завжди відмічені зірочкою, проте рекомендується вказувати і ті дані, які не є основними. Це дасть банку повніше уявлення про позичальника і може підвищити шанси отримання кредиту.